Festhypotheken in der Schweiz: Aktuelle Entwicklungen und Vorteile

In der Schweiz sind Festhypotheken eine der beliebtesten Finanzierungsformen für Wohneigentum. Sie bieten Hauskäufern und Immobilienbesitzern die Möglichkeit, ihre Zinskosten über einen festgelegten Zeitraum zu stabilisieren, was insbesondere in Zeiten volatiler Zinsmärkte von Vorteil ist.

Aktuelle Zinsentwicklung: Festhypotheken auf Rekordtief

Laut dem Hypotheken-Index von moneyland.ch sind die Zinssätze für Festhypotheken in der Schweiz auf den tiefsten Stand seit 2022 gefallen. Zehnjährige Festhypotheken liegen durchschnittlich bei 1,74 %, fünfjährige bei 1,58 % und zweijährige bei 1,52 %. Zum Vergleich: Vor gut zwei Jahren erreichten zehnjährige Festhypotheken einen Höchststand von 3,35 %, was bedeutet, dass sich die Werte seither nahezu halbiert haben.

Vorteile einer Festhypothek

Die Entscheidung für eine Festhypothek bringt mehrere Vorteile mit sich:

• Durch den festen Zinssatz bleiben Ihre monatlichen Zinskosten konstant, was die Budgetplanung erleichtert.
• Sie sind gegen mögliche Zinserhöhungen während der Laufzeit abgesichert.
• Viele Schweizer Banken bieten flexible Laufzeiten zwischen 1 und 15 Jahren an, sodass Sie die Hypothek an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen können.

Risiken und Überlegungen bei Festhypotheken

Trotz der genannten Vorteile sollten auch mögliche Risiken berücksichtigt werden:

• Wenn die Marktzinsen während der Laufzeit Ihrer Festhypothek sinken, können Sie nicht davon profitieren.
• Eine vorzeitige Kündigung der Festhypothek kann mit hohen Gebühren verbunden sein.
• Bei langen Laufzeiten besteht das Risiko, dass sich Ihre finanzielle Situation oder die Markt­bedingungen ändern, was die Rückzahlung erschweren könnte.

Vergleich mit anderen Hypothekarformen

Neben Festhypotheken gibt es weitere Hypothekarformen, die je nach individueller Situation in Betracht gezogen werden sollten.

SARON-Hypothek

Diese basiert auf dem Swiss Average Rate Overnight und bietet variable Zinssätze, die sich an den aktuellen Markt­bedingungen orientieren. Sie kann vorteilhaft sein, wenn sinkende Zinsen erwartet werden.

Variable Hypothek

Hierbei handelt es sich um Hypotheken ohne feste Laufzeit und mit variablen Zinssätzen. Sie bieten hohe Flexibilität, sind jedoch oft teurer und weniger planbar.

Aktuelle Angebote und Konditionen

Verschiedene Schweizer Banken bieten derzeit attraktive Konditionen für Festhypotheken an. Beispielsweise bietet die UBS Festhypotheken mit Laufzeiten von 1 bis 15 Jahren an, wobei der Zinssatz bis zu 18 Monate im Voraus fixiert werden kann.

Die Migros Bank bietet Festhypotheken mit Laufzeiten von 2 bis 10 Jahren an und ermöglicht es, den Zinssatz bis zu 24 Monate im Voraus zu fixieren, wobei bis zu sechs Monate vorab kostenlos sind.

Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Festhypothek?

Angesichts der aktuellen Tiefststände bei den Zinssätzen für Festhypotheken könnte jetzt ein günstiger Zeitpunkt sein, um eine solche Finanzierung in Betracht zu ziehen. Die festen Zinssätze bieten Planungs­sicherheit und Schutz vor möglichen zukünftigen Zinserhöhungen. Es ist aber auch gut möglich, dass die SNB den Leitzins sowohl an der Dezember- als auch an der März-Sitzung um jeweils 0,25 Prozentpunkte senkt.

Hinweis: Die in diesem Artikel genannten Zinssätze und Konditionen basieren auf den zum Zeitpunkt der Veröffentlichung verfügbaren Informationen und können sich ändern. Es wird empfohlen, aktuelle Angebote direkt bei den jeweiligen Banken einzuholen.